Financial Nominee Rules; Bank FD Mutual Funds Nomination Benefits & Importance Explained

आपण बँक खाते, मुदत ठेव (FD), म्युच्युअल फंड आणि शेअर्समध्ये गुंतवणूक करण्यावर लक्ष केंद्रित करतो, पण त्यात नोंदवलेल्या नॉमिनीची माहिती अपडेट करायला अनेकदा विसरतो. लग्न, घटस्फोट, मुलाचा जन्म किंवा कुटुंबात कोणताही मोठा बदल झाल्यानंतरही अनेक लोक वर्षानुवर्षे आपला नॉमिनी तपासत नाहीत. नंतर हीच छोटी चूक कुटुंबासाठी मोठी समस्या बनू शकते.

खातेदाराच्या मृत्यूनंतर कुटुंबाला पैसे किंवा गुंतवणुकीवर दावा करण्यात विलंब होऊ शकतो. यात कायदेशीर गुंतागुंतही वाढू शकते.

म्हणून आज ‘तुमचा पैसा’ मध्ये नॉमिनी ऑडिटबद्दल बोलूया. यासोबतच जाणून घेऊया की-

तज्ज्ञ- जितेंद्र सोलंकी, आर्थिक सल्लागार, गाझियाबाद

प्रश्न- नॉमिनी ऑडिट म्हणजे काय?

उत्तर- नॉमिनी ऑडिट म्हणजे वेळोवेळी तुमच्या सर्व आर्थिक गुंतवणुकींमध्ये आणि खात्यांमध्ये नोंदवलेल्या नॉमिनी माहितीचे पुनरावलोकन करणे. यामध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे-

जर नॉमिनीची माहिती जुनी झाली असेल किंवा परिस्थितीत बदल झाला असेल, तर ती त्वरित अपडेट करणे यालाच ‘नॉमिनी ऑडिट’ म्हणतात.

प्रश्न- नॉमिनी असणे का आवश्यक आहे?

उत्तर- नॉमिनी असल्यामुळे, खातेदाराच्या मृत्यूनंतर बँक, विमा कंपनी किंवा इतर आर्थिक संस्था ठरलेल्या प्रक्रियेनुसार पैसे किंवा गुंतवणूक लवकर हस्तांतरित करू शकतात. यामुळे दाव्याची प्रक्रिया सोपी होते.

प्रश्न- जर एखाद्या खात्यात नॉमिनी नसेल तर काय होईल?

उत्तर- अशा स्थितीत, खातेदाराच्या मृत्यूनंतर त्याच्या रकमेवर दावा करण्याची प्रक्रिया लांब आणि गुंतागुंतीची असू शकते.

प्रश्न- नॉमिनीच पैशाचा खरा मालक बनतो का?

उत्तर- नाही, सामान्यतः नॉमिनी फक्त संबंधित रक्कम किंवा गुंतवणूक घेतो. त्यानंतर तो ती कायदेशीर वारसांना सुपूर्द करतो.

अंतिम मालकी हक्क ‘वारसा हक्क कायदा’ आणि मृत्यूपत्र (असल्यास) यावर आधारित असतो. त्यामुळे नॉमिनी आणि कायदेशीर वारस नेहमी एकच व्यक्ती असतीलच असे नाही.

प्रश्न- नॉमिनी आणि कायदेशीर वारस यांच्यात काय फरक आहे?

उत्तर- खालील मुद्द्यांवरून दोघांमधील फरक समजून घ्या-

नॉमिनी

कायदेशीर वारस

प्रश्न- फक्त कुटुंबातील सदस्यच नॉमिनी असू शकतो का?

उत्तर- नाही, यासाठी कुटुंबातील सदस्य असणे आवश्यक नाही. तथापि, काही योजना किंवा खात्यांमध्ये वेगळे नियम असू शकतात. म्हणून, नॉमिनी निवडताना संबंधित संस्थेचे नियम नक्की तपासा.

प्रश्न- कोणत्या परिस्थितीत नॉमिनी त्वरित बदलला पाहिजे?

उत्तर- आयुष्यात मोठा बदल झाल्यावर नॉमिनीची माहिती त्वरित अपडेट करावी. ग्राफिकमध्ये बघा कोणत्या परिस्थितीत नॉमिनी बदलायला हवा-

प्रश्न- लग्नानंतर जुने नॉमिनी आपोआप बदलतात का?

उत्तर- नाही, जोपर्यंत खातेदार स्वतः ते अपडेट करत नाही, तोपर्यंत आधी नोंदवलेल्या नॉमिनीचे नाव कायम राहते.

म्हणून लग्न, मुलाचा जन्म किंवा कुटुंबात कोणताही मोठा बदल झाल्यावर सर्व गुंतवणुकींमध्ये नॉमिनीच्या माहितीचे पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे. गरज पडल्यास नॉमिनी बदलला पाहिजे.

प्रश्न- घटस्फोटानंतर एक्स-पार्टनर नॉमिनी राहू शकतो का?

उत्तर- होय, जर घटस्फोटानंतर नॉमिनीची माहिती अपडेट केली नसेल, तर एक्स-पार्टनर नॉमिनी राहतो. घटस्फोट झाल्याने नॉमिनी आपोआप बदलत नाही.

प्रश्न- बँक खात्यात नॉमिनी नसेल तर कुटुंबाला काय त्रास होईल?

उत्तर- खालील मुद्द्यांवरून समजून घ्या-

प्रश्न- जॉइंट अकाउंटमध्येही नॉमिनी आवश्यक आहे का?

उत्तर- होय, जॉइंट अकाउंटमध्येही नॉमिनी बनवणे आवश्यक आहे. हे असे समजावून घ्या-

त्यामुळे जॉइंट अकाउंटमध्येही नॉमिनीचे नाव नक्की नोंदवा.

प्रश्न- बचत खाते आणि एफडीमध्ये वेगवेगळे नॉमिनी असू शकतात का?

उत्तर- होय, बचत खाते आणि एफडी हे दोन वेगवेगळे बँकिंग उत्पादने आहेत. बँक दोघांचे रेकॉर्ड वेगळे ठेवते आणि प्रत्येक उत्पादनामध्ये नॉमिनीची माहिती देखील वेगळी नोंदवली जाते. त्यामुळे-

प्रश्न- एकापेक्षा जास्त नॉमिनी बनवता येतात का?

उत्तर- होय, बँक ठेव खात्यांमध्ये (उदा. बचत खाते आणि मुदत ठेव) जास्तीत जास्त चार नॉमिनी बनवता येतात. खातेधारक ‘सायमलटेनियस’ (Simultaneous) किंवा ‘सक्सेसिव’ (Successive) नॉमिनेशनपैकी कोणताही एक प्रकार निवडू शकतो. चला, एक-एक करून समजून घेऊया-

सायमलटेनियस नॉमिनेशन (Simultaneous Nomination)

उत्तराधिकारी नामांकन

प्रश्न- म्युच्युअल फंडात अनेक नॉमिनी ठेवता येतात का?

उत्तर- होय, म्युच्युअल फंड फोलिओमध्ये जास्तीत जास्त 3 नॉमिनी बनवता येतात. गुंतवणूकदार प्रत्येक नॉमिनीचा हिस्सा (टक्केवारी) देखील ठरवू शकतो. जर हिस्सा ठरवला नाही, तर सर्व नॉमिनींचा समान हिस्सा मानला जातो.

प्रश्न- डीमॅट खात्यात नॉमिनी नसण्याचा धोका काय आहे?

उत्तर- याचे अनेक धोके आहेत. जसे-

प्रश्न- डीमॅट आणि ट्रेडिंग खात्यात वेगवेगळे नॉमिनी असू शकतात का?

उत्तर- होय, डीमॅट आणि ट्रेडिंग खाते वेगवेगळे असतात. त्यामुळे दोन्हीमध्ये वेगवेगळे नॉमिनी ठेवता येतात. तथापि, अनेक ब्रोकर्स सोयीसाठी दोन्ही खात्यांमध्ये एकच नॉमिनी जोडण्याचा पर्याय देखील देतात.

प्रश्न- जीवन विमामध्ये नॉमिनी असणे अनिवार्य आहे का?

उत्तर- नाही, हे कायदेशीररित्या बंधनकारक नाही, परंतु ते करणे अत्यंत आवश्यक आहे. नॉमिनी असल्यास, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर दाव्याचे पैसे ठरलेल्या प्रक्रियेनुसार सहजपणे दिले जाऊ शकतात.

प्रश्न- जर नॉमिनी अल्पवयीन असेल तर काय होईल?

उत्तर- अशा परिस्थितीत, त्याच्यासोबत एक प्रौढ पालक देखील नियुक्त केला जातो. नॉमिनीने 18 वर्षे पूर्ण केल्यानंतर, नॉमिनी स्वतः त्यावर दावा करू शकतो.

प्रश्न- नॉमिनी आणि मृत्युपत्रात फरक आहे का?

उत्तर- होय, दोन्ही वेगवेगळ्या गोष्टी आहेत.

प्रश्न- वर्षातून किती वेळा नॉमिनीचे ऑडिट करावे?

उत्तर- कमीत कमी वर्षातून एकदा. याव्यतिरिक्त, लग्न, घटस्फोट, मुलाचा जन्म, कुटुंबातील कोणाचा मृत्यू किंवा इतर मोठ्या जीवन बदलांनंतरही नॉमिनीची माहिती अद्ययावत करावी.

प्रश्न- नॉमिनी ऑडिट करताना कोणत्या कागदपत्रांची यादी तयार करावी?

उत्तर- नॉमिनी ऑडिट करताना, त्या सर्व खात्यांची, गुंतवणुकीची आणि मालमत्तेची यादी तयार करा, ज्यात नॉमिनी जोडणे किंवा त्याची माहिती अद्ययावत करणे आवश्यक आहे. ग्राफिकमध्ये चेकलिस्ट पहा-

प्रश्न- नॉमिनी ऑडिटमधील 10 सर्वात मोठ्या चुका कोणत्या आहेत?

उत्तर- नॉमिनी वेळोवेळी अपडेट करणे आवश्यक आहे. अशा परिस्थितीत काही चुका टाळल्या पाहिजेत. ग्राफिकमध्ये पहा-

नॉमिनी ऑडिटला फक्त काही मिनिटे लागतात. पण यामुळे तुमच्या कुटुंबाला भविष्यातील लांबच्या कायदेशीर आणि प्रशासकीय अडचणींपासून वाचवता येते.